Сколько евро можно поменять за один раз?

Правила покупки и обмена валюты физическими лицами в России в 2019 году

Валютные операции в нашей стране разрешены с начала 90-х годов, и они уже обрели необычайную популярность. Особенно востребованным стал доллар США, на колебаниях курса которого предприимчивые коммерсанты зарабатывают довольно неплохие деньги. Учитывая, что валютных операций с каждым годом становится все больше, российские власти ввели определенные ограничения, которые, правда, касаются не всех физических лиц.

Законодательство о валютных операциях

На данный момент каждый желающий может приобрести или продать валюту несколькими способами:

  • в банке по специальному курсу для клиента или на общих основаниях;
  • в обменном пункте: в режиме онлайн или в обособленном подразделении банка;
  • на валютном рынке.

Правда, не все из этих способов являются законными.

Покупка, продажа и обмен валюты в банке

Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.

Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.

Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.

Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.

Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.

Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:

  • ФИО;
  • контактный номер телефона;
  • паспортные данные;
  • место проживания/регистрации;
  • место работы;
  • официальный доход;
  • способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.

Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.

Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).

Некоторые банки предлагают заполнить анкету при покупке валюты и на меньшую сумму, например, на 5 000 долларов США. Это не нарушение законодательства, если такое правило указано во внутренних документах банка. И стоит помнить, что анкеты клиентов не должны выходить за пределы банка.

Покупка/продажа валюты в обменном пункте

Контролировать пункты обмена валют государству помогают принятые еще в 2010 году поправки к законодательству, которые запретили заниматься обменом валюты кому-либо кроме банков. То есть, пункт обмена валют согласно законодательству должен относиться к какому-нибудь банку.

Иногда клиенту может быть выгоднее совершить операцию по обмену валют именно через обменник. Причины бывают разные.

Во-первых, у них в наличии всегда имеется достаточное количество валюты. Во-вторых, приобрести валюту можно даже без документа, удостоверяющего личность. Но это только если сумма не превышает 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей).

В-третьих, если в банке одному человеку могут продать только не более 10 000 долларов без анкеты, в обменном пункте на одно физическое лицо может быть оформлено несколько ордеров.

Но это – нарушение законодательства, которое влечет за собой применение штрафных санкций не только по отношению к обменному пункту, но и к тому, кто покупал/продавал валюту.

Добросовестные пункты обмена валют (то есть, работающие в соответствии с законодательством) соблюдают правила проведения обменных операций: предоставляют клиенту анкету для заполнения при сделке, превышающей установленный лимит.

Покупка валюты на организованном валютном рынке

Если ранее доступ к валютному рынку России или США имели только опытные трейдеры, сейчас покупать и продавать валюту может каждый желающий. И для этого не нужно находить независимого брокера, тем более что большинство таких компаний являются мошенниками и могут «слить» депозиты своих клиентов.

Сегодня несколько российских банков предлагает своим клиентам брокерские услуги на валютном рынке, среди них отметим такие:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Альфа Банк».

В сделке по покупке валюты они выступают посредниками между валютной биржей и физическим лицом. За свою деятельность они берут определенную плату (помимо тех денег, которые придется отдать брокеру, от сделки был получен доход).

Чтобы выйти на валютный рынок, необходимо открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или простой расчетный счет. Все операции выполняют в режиме онлайн.

Индивидуальный инвестиционный счет будет предпочтительнее – при его использовании можно будет претендовать на налоговый вычет по НДФЛ.

Налоговое законодательство в области валютных операций

Согласно законам Российской Федерации, любой доход, полученный физическим лицом, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Его ставка зависит от статуса налогоплательщика: для граждан и резидентов РФ она составляет 13%, для иностранцев – 30%.

Так вот, если физическое лицо получило доход в результате проведения валютных операций, оно должно оплатить НДФЛ. Но есть исключения.

Если налогоплательщик получил доход в результате валютных операций, а деньги на покупку или продажу валюты были на счету в распоряжении клиента на протяжении 3-х лет, благодаря инвестиционному налоговому вычету можно не платить НДФЛ.

Приведем пример. Клиент приобрел три года назад 5 тысяч долларов США, которые решил продать по выгодному для него курсу. Если у него будет подтверждение того, что валюта была куплена три года назад, он не оплачивает подоходный налог.

Аналогичная ситуация с покупкой валюты за рубли. Если они находились в распоряжении клиента три года или более, налог на доход, полученный в результате обменной операции, уплачивать не надо.

Действующие правила обмена валюты физическими лицами в банках России: допустимые операции и контроль

Покупка и продажа денежных знаков сегодня является нормой не только для юридических лиц, но и для рядовых граждан. Процедура реализуется, например, при создании вкладов, получении зарплаты от зарубежных работодателей, путешествиях за границей и т.д. Чтобы контролировать манипуляции с финансами, законодательно определены и установлены правила обмена валюты.

Допустимые операции с иностранной валютой

На сегодня действуют такие правила покупки денежных знаков, которые позволяют осуществлять валютный обмен наличным и безналичным способами – для личного пользования частным лицам. При этом подобные операции совершаются исключительно в банках!

Залог соблюдения указанного правила – риск признания недействительности сделки, проведённой вне банковских стен. Иначе говоря, она будет являться актом нарушения законодательства.

Читайте также  Как поменять масло в АКПП пежо 307?

Процедура любых операций с валютой регламентируется Центральным Банком России. Рассмотрим некоторые правила, установленные для тех или иных действий с деньгами в этом контексте.

Приобретение иностранных денег (налом) за российские рубли

При условии, что сумма – не больше эквивалента 10 000 долларов США, кассир-операционист создаёт справку по форме №046007. В ней отражаются паспортные данные гражданина. Расчёт осуществляется в соответствии с центробанковским курсом, имеющимся на момент покупки денег. Справка – это, фактически, разрешение на вывоз приобретённой наличности за рубеж (обязательно в документе должны быть отмечены данные паспорта, иначе разрешающего действия не будет).

Если же сумма больше эквивалента 10 000 долл. США, операцию можно будет произвести только при оформлении справки с указанием сведений из удостоверения личности гражданина.

Приобретение одной валюты за другую валюту иного государства

Такая сделка всегда проводится по действующему курсу к российскому рублю, зафиксированному в день операции.

Перечисления

Граждане России могут получать деньги, отправленные из других стран, в зарубежных дензнаках – без каких-либо лимитов на минимально и максимально допустимые суммы. С территории же Российской Федерации можно отправить без необходимости предъявлять подтверждающую документацию эквивалент не более 5 000 американских долларов.

Если сумма больше, придётся документально обосновывать цель транзакции – например, с помощью соглашения о приобретении недвижимого имущества, договора на предоставление образования или проведения лечения, накладных на оплату товар и услуг и т.д.

В пределах РФ перевести иностранные деньги другому лицу невозможно.

Создание счетов в валюте

Их можно применять для получения зарплатных и других переводов, осуществления перечислений, хранения накоплений и т.д.

Это лишь некоторые положения, которые можно отнести к основным. Однако в разговоре о правилах неизбежно встаёт вопрос о том, как обеспечивается их соблюдение. Этому моменту и уделим внимание далее.

Как осуществляется контроль за валютным обменом?

Не так давно в РФ были введены в действие новые правила обмены валюты. В частности изменения коснулись процедуры приобретения дензнаков на сумму, превышающую 15 000 рублей. Сейчас кредитно-финансовые учреждения должны проводить проверку своих клиентов и запрашивать такие документы и сведения:

  • паспорт гражданина страны;
  • специальную форму (выдаётся и заполняется на месте);
  • гражданство;
  • ИНН;
  • контакты (телефонные номера и пр.);
  • регистрационные данные;
  • число, месяц, год рождения;
  • т.п.

Все изменения, которые следует внести в программу, производит банковский сотрудник по документации, предоставляемой клиентом. Клиентские данные хранятся в электронном виде, что очень полезно в ситуациях, когда нужно обслужить человека, который ранее уже взаимодействовал с банком.

Примечание 1. Если денежная сумма не будет превышать 15 000 рублей, покупка валюты потребует только наличия паспорта.

Помимо уже перечисленных моментов, нужно сказать о следующем: банковская компания вправе запросить текущее финансовое положение гражданина и происхождение денег, которые необходимо поменять. Мера имеет целью противодействовать нелегальному получению денежных средств, их отмыванию. Также она помогает выявлять источники финансирования преступных сообществ, терроризма и защищает банк от махинаций.

В анкете, заполняемой субъектом, содержится 17 пунктов. Ряд из них формулируется кредитно-финансовой организацией самостоятельно.

Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07 августа 2001 года за номером 115-ФЗ значительно расширил возможности банковских компаний запрашивать уточняющие сведения у клиентов.

Если финансовые учреждения будут полностью исполнять требования всех статей закона, может быть спровоцирована ограниченность запросов на приобретение иностранных дензнаков частными лицами. Невыполнение же существующих требований гражданами приводит только к одному итогу – отказу в операции без пояснений.

С 2016 года покупку-продажу валюты нужно вносить в налоговую декларацию. Требование обязательно, если общий доход от сделок составил сумму больше 250 000.

Что важно знать об обменных операциях?

Покупка-продажа денежных знаков – это серьёзная финансовая операция, и, как любые манипуляции с деньгами, требует изучения условий и существующих правил. Если не разобраться с этими нюансами, можно провести невыгодную сделку, которая приведёт к убыткам.

Ниже разберём наиболее важные моменты, связанные с обменными процедурами.

Как избежать убытков?

При совершении мероприятий по конвертации следуйте таким рекомендациям:

  1. Исключите нежелательный риск. Приобретение той или иной валюты в частном порядке (с рук) или в незаконно работающем обменном пункте всегда привлекает хорошим курсом. Однако здесь нет никаких гарантий с точки зрения закона. Есть угроза обмана Вас перекупщиком. К тому же, часто нелегальные обменники маскируют немалую комиссию, так что гражданин в итоге не получает никакой выгоды. В случае же с лицензированным банком клиент о сборе оповещается заранее.
  2. Храните деньги на банковской карте, если обмен валюты имеет целью создание неприкосновенных (до определённого момента) сбережений. Во-первых, в виде балансовых средств деньги надёжнее защищены от кражи/утери, во-вторых, так они могут приносить прибыль – если положить их на депозит.
  3. Не торопитесь, имея намерение купить валюту. Колебания курса могут привести к ситуации, когда покупка обойдётся убыточно дорого – сумма покупки будет выше суммы продажи. Как итог, такая операция просто бессмысленна. От валютных операций лучше всего отказаться в тот, период, когда наблюдаются резкие скачки курсов.
  4. Переведите деньги в валюту той страны, куда Вы намереваетесь отправиться. Делается это всегда заблаговременно, поскольку в месте прибытия есть риск уплаты большей комиссии. К тому же придётся потратить больше средств на двойную конвертацию.

Советы эти – элементарные, однако они существенно упрощают жизнь и оберегают от возможных убытков.

Почему нужно делать в банках?

Все способы купить, например, доллары и евро физлицу сводятся к манипуляциям в банке.

Покупка-продажа валюты через банковские компании – наиболее безопасный вариант сделки. У этого обстоятельства есть такие причины:

  • нет риска стать жертвой мошенников;
  • есть документальное подтверждение оформления сделки;
  • есть дополнительный обширный набор вторичных услуг, которыми можно воспользоваться при конвертации.

Немаловажным фактом является и то, что при обращении в кредитно-финансовое учреждение по запросу клиента дают высококвалифицированную консультацию по части операций с денежными знаками. Разумеется, это, как правило, платная услуга.

Ввиду активного развития банковского сервиса сегодня физлица могут обменивать дензнаки в безналичном порядке. Для этого необходимо прибегнуть к использованию функционала онлайн-банкинга или электронного кошелька. Общая схема осуществления конвертации при этом выглядит так:

  • после ознакомления с курсами валют через личный кабинет клиент отправляет в банк заявку на обмен нужной суммы;
  • банковская компания переводит на заявленный клиентский счёт валютный эквивалент.

В банке обменный процесс реализуется практически моментально, если действовать в пределах одной организации. Если же деньги переводятся на карту другого учреждения, это может занять до трёх суток. Плюс взимается комиссия – от 1% до 2% (от рублёвого эквивалента суммы). Такой сервис на сегодня – наиболее оперативный и выгодный.

Примечание 2. Наличность перед выездом за границу можно не покупать, если заблаговременно открыть банковский пополняемый счёт. Его валютой должен быть денежный знак того государства, куда Вы держите путь. На месте же можно просто обналичивать средства через бакноматы.

Читайте также  Как поменять манжеты на главном цилиндре сцепления?

Манипуляции через банкоматы

Обмен валюты через устройства самообслуживания часто применяется – как способ, подразумевающий автоматизированность процесса. Плюсы здесь очевидны: не нужно стоять в очереди и проходить идентификацию личности. Минус же в том, что валютных терминалов, как правило, немного.

Допустим, нужно поменять денежные знаки – как поступить? Порядок действий при манипуляциях с АТМ:

  • выбирается валюта для обмена;
  • через купюроприёмник вносятся банкноты;
  • банкомат выдаёт эквивалентную сумму.

Комиссионный сбор тут не предусмотрен, однако нужно иметь в виду, что курс АТМ может отличаться от курса в банке. Также следует учитывать возможные ограничения:

  • обычно есть лимит для суммы операции – не более 15 000 руб.;
  • выдача денег организуется номиналами не менее 100 (кратными сотне).

Лучше всего пользоваться устройством, находящимся в банковском отделении.

Заключение

Правил, касающихся обмена денежных знаков, не так много, но их нужно соблюдать неукоснительно. Важно запомнить, что валютные операции – покупку и продажу – на территории Российской Федерации можно осуществлять только в кредитно-финансовых учреждениях.

Налоги при обмене валюты

Рассуждения о том, нужно ли платить налоги при операциях покупки/продажи валюты, c определенной периодичностью возникают в различных СМИ.

Интересной была ситуация, случившаяся пару лет назад, когда министр финансов РФ высказался о том, что Минфин будет рассматривать введение налога на валютные операции. После этого в СМИ поднялся шум, и уже на следующий день министру пришлось опровергать свой предыдущий комментарий, заявляя, что никаких налогов на обменные операции с валютой для граждан вводиться не будет.

Тем не менее, исходя из существующих разъяснений Минфина, ответ на вопрос о том, облагается ли НДФЛ доход, полученный в результате операций обмена валюты, достаточно однозначный — да, эти операции подпадают под налогообложение.

В соответствии с российским законодательством (Гражданский кодекс, ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле») и письмами Минфина, валюта признается «иным» имуществом (к этой категории обычно относится имущество, которое не является недвижимостью или ценными бумагами). Поэтому на валюту распространяются все те же правила, что и при продаже любого другого «иного» имущества, которые прописаны в Налоговом кодексе.

Предположим, что инвестор обменял рубли на доллары США, а затем во что-то их инвестировал (например, приобрел какие-нибудь ETF). Вопрос о том, нужно ли рассчитывать НДФЛ с дохода, полученного в результате обмена валюты, не возникнет до того момента, пока инвестор не будет обменивать доллары США обратно на рубли или на какую-то другую валюту.

Если такая операция происходит, необходимо посмотреть, сколько лет инвестор владел валютой, которая сейчас обменивается. Если срок владения окажется более трех лет, тогда нет необходимости подавать налоговую декларацию, а также не нужно рассчитывать и уплачивать НДФЛ с осуществленных операций.

Если же срок владения валютой менее трех лет, тогда, согласно Налоговому кодексу, как минимум придется подавать налоговую декларацию. Причем инвестору это нужно будет делать самостоятельно, т.к. банк или брокер в данном случае не будут являться налоговыми агентами.

Однако даже если декларацию придется подавать, НДФЛ в результате обмена валюты может и не возникнуть. Инвестор может воспользоваться налоговыми вычетами: доход, полученный в результате обмена валюты, можно уменьшить либо на величину понесенных ранее расходов (т.е. на ту сумму, которую пришлось заплатить при покупке валюты), либо на фиксированную сумму в размере 250 000 руб.

Хотя в некоторых подобных случаях есть определенные нюансы, но в целом на текущий момент в российском законодательстве отражен именно такой порядок действий.

Другой вопрос, насколько все это реально применяется и контролируется на практике. На сегодняшний день налоговым органам достаточно сложно отследить и сопоставить подобные операции обмена валют. Поэтому в большинстве случаев декларирование таких доходов и уплата с них налога происходит либо, если сам инвестор добровольно подает все документы в налоговую инспекцию, либо же, если налоговая инспекция, к примеру, в результате проверки какого-либо банка или брокера каким-то образом отдельно выявит подобные операции и тот факт, что с них не был уплачен налог.

Тем не менее, если придерживаться некоторых правил, инвестор самостоятельно может избежать подачи декларации и уплаты НДФЛ в случае операций покупки/продажи валюты, а также снизить риск получения претензий от налоговой инспекции:

1) Необходимо быть готовым документально подтвердить срок владения валютой или величину понесенных расходов при ее приобретении. Лучше всего где-то отдельно хранить все связанные с этим документы.

К примеру, если инвестор один раз приобретал валюту 3 года назад, второй раз — в прошлом месяце, а сегодня продает часть валюты, при наличии подтверждающих документов всегда можно сослаться на то, что продается именно та валюта, которая приобреталась 3 года назад, поэтому подавать декларацию и платить НДФЛ в этом случае будет не нужно.

2) По возможности избегать операций обмена валюты в тех ситуациях, когда срок владения валютой можно четко установить, и он будет меньше трех лет.

Допустим, инвестор покупает валюту на Московской бирже через брокерский счет, полученную валюту никуда не выводит и держит на счете, а затем через месяц ее продаёт. В данном случае срок владения валютой будет однозначно меньше трех лет, и этот факт можно достаточно легко установить по брокерским отчетам. Поэтому, если инвестор не подаст налоговую декларацию, риск получения претензий со стороны налоговой инспекции в подобной ситуации будет выше.

3) Помнить о минимальном сроке владения (3 года), по итогу которого не нужно будет подавать декларацию и не нужно платить НДФЛ, а также про налоговые вычеты (на сумму понесенных расходов и на сумму 250 000 руб.).

Таким образом, в результате операций покупки/продажи валюты может возникнуть необходимость подачи налоговой декларации и уплаты НДФЛ. При этом всегда важно знать те способы, с помощью которых можно всего этого избежать.

Подписывайтесь на мой Telegram-канал «Про ETF и пассивные инвестиции» — в нем можно найти статьи, которых нет на сайте

Операции с наличной валютой в Сбербанке

Покупайте и продавайте наличную иностранную валюту за наличные рубли

Обменивайте одну наличную иностранную валюту на другую

Разменивайте купюры иностранной валюты

Где купить и продать наличную валюту

В офисах Сбербанка

Обменять доллары США и евро можно в большинстве офисов Сбербанка.

В офисах с расширенным набором валют

Обменять доллары и евро можно в большинстве офисов Сбербанка. Чтобы обменять также фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены и китайские юани и другие валюты, найдите специальный офис.

В центрах конверсии

В центрах конверсии Сбербанка больше выбор валют и более выгодные курсы для обмена долларов США и евро. Самый выгодный курс действует при обмене от 5000 $/€.

В центре конверсии можно обменять 15 валют:

  • белорусский рубль
  • датская крона
  • доллар США
  • евро
  • казахстанский тенге
  • китайский юань
  • норвежская крона
  • польский злотый
  • сингапурский доллар
  • канадский доллар
  • фунт стерлингов
  • чешская крона,
  • шведская крона,
  • швейцарский франк
  • японская иена
Читайте также  Как поменять валюту на ebay?

Дополнительные операции с валютой


Замена и покупка повреждённых банкнот

Банк обменяет или купит за рубли повреждённые банкноты, кроме евро.

​​
Проверка подлинности
и платежеспособности валюты


Инкассо

На инкассо принимают наличные доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены и китайские юани.


Покупать и продавать валюту выгоднее
в Сбербанк Онлайн

Улучшенный курс валют действует
с 4:00 до 23:00 МСК по будням

Курсы обмена в офисах банка

Комиссии за операции с наличной иностранной валютой

Наименование услуги

Стоимость услуги с учетом НДС

Покупка наличной иностранной валюты за наличные рубли

бесплатно, по курсу Сбербанка России

Продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли

бесплатно, по курсу Сбербанка России

Продажа наличной валюты одного государства за наличную валюту другого государства (конверсия)

бесплатно, по кросс-курсу Сбербанка России

Размен наличной иностранной валюты

Приём для направления на инкассо наличной иностранной валюты

10% от достоинства банкноты, минимум 5 долларов США за операцию 2

Покупка повреждённой наличной иностранной валюты за рубли

По курсу Сбербанка России с взиманием комиссии 10% от достоинства банкноты 3

Замена повреждённой наличной иностранной валюты на неповреждённую наличную валюту того же государства

10% от достоинства банкноты 4

Приём наличной иностранной валюты и рублей, вызывающих сомнение в их подлинности (платежеспособности), для направления на экспертизу

Приём наличной иностранной валюты, вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности и платежеспособности

10 ₽ за банкноту, минимум 100 ₽ за операцию 5

1 Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами.
2 Тариф установлен по операциям с наличными долларами США, евро, фунтами стерлингов Соединенного королевства, швейцарскими франками, и японскими иенами и китайскими юанями, в структурных подразделениях, в которых осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты физическим лицам в данных валютах.
3 Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением евро
4 Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением евро
5 Операция осуществляется по просьбе клиента. Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами

Где купить доллары без паспорта

Нормы 115-ФЗ регулируют покупку и продажу иностранной валюты на территории РФ. Основная причина — пресечение попыток отмывания преступных доходов или (и) финансирования терроризма. Где купить доллары без паспорта и не нарушить закон, будет рассказано на портале Бробанк.ру.

Сколько можно купить долларов без паспорта

В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.

Соответственно, какую сумму валюты можно купить без паспорта, зависит от текущего курса в стране. Достаточно сумму валюту перевести в рубли. Если превышается лимит, то оператор обязан запросить у физического лица оригинал паспорта гражданина РФ. Без соблюдения данного требования обмен оператором не проводится. Верификация физического лица производится при следующих операциях с валютой:

  • Купля-продажа.
  • Обмен — на рубли или другую иностранную валюту.
  • Перевод другому физическому лицу (без открытия счета).

В этих случаях, если сумма операции превышает установленный законом порог, придется проходить верификацию. Правило обязательно для всех операторов — кредитных организаций, обменных пунктов, работающих автономно, прочих финансовых учреждений, имеющих право на совершение валютных операций.

Как обойти требование по предъявлению паспорта

Лимиты устанавливаются на разовую операцию, совершенную в одной точке (у одного оператора). Общая сумма операций в течение суток может составлять любое количество валюты — в этом нет ограничений. Не предъявлять паспорт при покупке валюты получится при использовании приема дробления суммы на части.

К примеру, у человека нет с собой паспорта, но ему срочно необходимо продать несколько тысяч долларов. В одной точке такую сумму без паспорта не примут, так как это будет прямым нарушением законодательства. В таком случае, физическое лицо совершает следующие действия:

  1. Разделяет всю сумму на части, в эквиваленте, не превышающие 40 000 рублей — примерно 600 у.е. в американских долларах.
  2. Каждую из частей обменивает (продает) в отдельной точке.

Такая схема работает в том случае, если кассир, совершающий операцию, не потребует паспорт, если даже сумма не будет превышать допустимый лимит. Это право сотрудникам точек обмена дает 115-ФЗ. Если сотрудник заметит что-то подозрительное, либо ему просто не понравится поведение клиента, он может потребовать паспорт гражданина РФ. При не удовлетворении просьбы в совершении операции будет отказано.

Насколько законен обмен валюты без паспорта

Если человек меняет валюту без паспорта, ничего противозаконного в этом нет. Это типичная операция, которая ежедневно совершается тысячи раз по всей стране. При этом физические лица не должны переживать за то, что предъявление паспорта вызовет какие-либо неблагоприятные обстоятельства для них. Если сумма не превышает 600 000 рублей (в эквиваленте), то паспорт требуют только для осуществления контроля за потоком средств.

При превышении порога в 600 000 рублей, кредитная организация, проводящая операцию, может (не обязана, а именно может) передать данные клиента в компетентные органы. В этом случае человеку придется объяснять происхождение денежных средств.

Планируя совершать операцию с валютой, желательно иметь при себе паспорт, так как сотрудники обменных пунктов могут его запросить при любой сумме. Именно это наблюдается в последнее время: чтобы избежать проблем с контролирующими органами, операторы запрашивают паспортные данные клиентов при каждой операции.

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 5

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: